Die Tücken des Kinder-Bankings

Ihr Kind erhält Taschengeld? Es hat ein Sparschwein? Es soll lernen, richtig mit Geld umzugehen? Dann gehören Sie – wie in der ganzen Presse seit einigen Tagen zu lesen ist – zu den 90% der Eltern in der Schweiz, für die „Erziehung in Sachen Geld, Werbung, Konsum“ ein wichtiges Erziehungsziel ist.

Aber wissen wir Eltern auch, wie wir unseren Sprösslingen diese Fähigkeiten in kindgerecht aufbereiteten Häppchen vermitteln können?

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Wissen Sie etwa, ab welchem Alter Kinder verstehen, was „Sparen“ bedeutet und was damit alles einher geht? Was sind die wichtigsten Basisfähigkeiten, die es dafür braucht und wie vermittelt man sie den Kindern? Haben Sie sich Gedanken zu den Auswirkungen der Digitalisierung auf den „Erziehungsalltag rund ums Geld“ gemacht?

Geldscheine und Münzen sind eigentlich nur die Pommes, die das – viel wichtigere – Ketchup transportieren: das notwendige Basiswissen rund um Geld, Wünsche, Konsum und Werte.

Vor gut 16 Jahren fing ich an, mich mit diesem Thema zu befassen. Mehrere junge Erwachsene hatten mich kontaktiert: Sie hatten in kürzester Zeit 5’000 bis 15’000 Franken Schulden angehäuft; alle hatten eine gute Ausbildung und einen guten Job; sie hatten keine anderen nennenswerten Probleme; alle kamen aus „normalen“ Familien; alle hatten in der Kindheit Taschengeld und eine Spardose erhalten.

Eine weitere Gemeinsamkeit: Ihre Eltern hatten es verpasst, ihnen wichtige Grundlagen rund um einen bewussten Umgang mit Geld beizubringen.

Mit Taschengeld und einem Sparsäuli lernen Kinder – vereinfacht ausgedrückt – nur, wie sie am Kiosk ein Schoggistängeli kaufen können und dass man Geld an einem „speziellen Ort“ aufbewahrt, bevor man es ausgibt.

Taschengeld und eine Spardose sind ein sehr guter Start. Gleichzeitig und lange bevor sie mit elektronischen Bezahlarten, Debit oder gar Kreditkarten in Berührung kommen, sollten Eltern aber anfangen, ihren Kindern auch weitere Dinge zu vermitteln.

Zum Beispiel: Sparziele zu setzen, über seine Wünsche nachzudenken, sein (Taschen-)Geld einzuteilen, sich für etwas zu entscheiden, zu warten und zu verzichten, Prioritäten zu setzen, zu teilen und Rücklagen zu bilden. All das sind einige der zentralen Fähigkeiten rund um einen gesunden Umgang mit Geld.

Wie Kinder all das lernen können? Sie verstehen diese Dinge, wenn sie ihnen kindgerecht und mit hohem Realitätsbezug vermittelt werden.

Etwa: Sie besprechen beim Abendessen mit Ihrem Partner, wie Sie die nächsten Monate für den neuen TV, das neue Auto, das neue Sofa oder auf die Ferien sparen. Im Gespräch diskutieren Sie, dass Sie dafür regelmässig Geld zur Seite legen und solange auf neue Kleider, das neue Tablet und Restaurantbesuche verzichten.

Wenn Sie dann noch erwähnen, dass Sie für verschiedene Anschaffungen (Wünsche) verschiedene Spartöpfe haben und Ihr Kind eine Spardose mit mehreren Abteilen oder verschiedene Spargefässe besitzt, kann es dieses Verhalten imitieren.

Es lernt, sein Geld einzuteilen, versteht eher, dass es warten und auf einige Dinge verzichten muss, bis es sich das heissersehnte lila Einhorn kaufen kann – denn Mama und Papa machen das auch so.

Für Kinder sind Eltern allwissende Superhelden, deren Verhalten sie kopieren, wo es nur geht. Hätten die Eltern der zu Beginn das Artikels erwähnten jungen Erwachsenen regelmässig solch reale „Geld-Fälle“ aus dem Familienalltag in Anwesenheit der Kinder besprochen, wären diese besser auf das Erwachsenenleben vorbereitet gewesen.

Für Kinder, die solche Elterngespräche mitbekommen, ist es später als Erwachsene normal, dass man sich Sparziele setzt, seine Ausgaben plant, darauf spart, sein Geld einteilt und bis dahin auf andere Dinge verzichtet. Diese Kinder sind auch eher gewappnet, um Werbung oder den Verheissungen von Kleinkreditangeboten zu widerstehen.

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Für all das haben Eltern viele Jahre Zeit – bevor die herzigen Kleinen zu Jugendlichen mutieren, die naturgemäss alles in Frage stellen, was Papa und Mama sagen.

Doch passiert das in Familien in der Schweiz? Wird über Lebenskosten inklusive dem Drumherum gesprochen? Oder sogar auf einem Blatt Papier ausgerechnet, wie lange es dauert, bis für die Ferien genug Geld gespart ist?

Erleben die Kinder im Familienalltag, dass die Eltern für verschiedene Dinge sparen, ihr Geld einteilen, Prioritäten setzen und auf einige ihrer Wünsche verzichten? Das muss jeder selbst beantworten.

Und auch dies: Wollen Eltern noch mehr digitale Dinge im Leben der Kinder sehen? „Digitales Lernen“ auch beim Geld?

Ich weiss es nicht. Smartphone, Tablet, das Sammeln von Daten und Games sind jetzt schon Grund für Reibereien in fast jeder Familie.

Was ich sicher weiss, ist, dass Kinder besser und nachhaltiger lernen, wenn möglichst viele ihrer Sinne dabei angesprochen werden. Das stärkt die Synapsenbildung und sorgt für nachhaltigeres Lernen.

Eine Einführung in die Welt der elektronischen Bezahlarten kann und sollte später immer noch folgen – aber zu Beginn sind andere Dinge wichtiger.

Ein Sparkässeli sollte durchsichtig sein. Die Kinder müssen sehen, was im Inneren passiert, dass Geld wachsen kann, dass es dauert, bis man einen gewissen Betrag angespart hat und dass Geld – einmal ausgegeben – weg ist.

Gerade jetzt, wo immer mehr Angebote für elektronisches Bezahlen vorangetrieben werden, Eltern beim Einkauf mit Karte bezahlen und Kinder nicht mehr sehen, wie das Geld die Hand von Papa und Mama verlässt, ist das wichtig. Wie sollen Kinder, die ja noch nicht abstrakt denken können, sonst „die endliche Natur“ von Geld verstehen?

Lernen, Geld einzuteilen. Wie oben erwähnt, ist es auch empfehlenswert, wenn Kinder mehr als ein Sparbehältnis haben (eine gute Bastelidee für einen verregneten Sonntag?), oder Sie schenken ihnen eines mit mehreren Fächern. Wie wäre es mit einer Unterteilung in kleine, mittlere und grosse Wünsche?

Für jedes Fach können Ziele gesetzt werden. So lernen Kinder, über ihre Wünsche und die Kosten nachzudenken und sind gezwungen, immer erst innezuhalten und zu überlegen, bevor sie ihr Geld einsetzen. Eltern, denen soziales Engagement wichtig ist, können eine vierte Kategorie einführen „Gute Tat“ oder „Teilen und Helfen“, in der statt Geld auch Zeit eingesetzt werden kann – denn nicht alles im Leben dreht sich ums Geld.

Und wenn die jungen Sparfüchse dann noch Bilder ihrer kleinen Wünsche und grossen Träume malen oder ausschneiden und in ihre Sparbehältnisse stecken oder im Zimmer aufhängen, macht Sparen plötzlich Spass, wird noch greifbarer, und es wird den Kindern leichter fallen, zu warten und bis ans Ziel auf andere Dinge zu verzichten.

Weitere Informationen auf www.kinder-cash.com.