Wirren bei Cembra: Steiler Aufstieg von Brasilianer

Bernardo de Barros Franco, ein Name wie aus einer Ahnengalerie: Er soll die Cembra Money Bank zu neuen Ufern führen.

Als frischer Chief Product Officer.

Doch Barros Franco stammt aus Brasilien, mit dem Schweizer Bankgeschäft hatte er bisher nicht viel am Hut.

Warum also er?

Laut einem Insider soll seine familiäre Herkunft eine entscheidende Rolle gespielt haben. Darauf wollte die Cembra nicht eingehen.

Umso heller malte sie die Fähigkeiten des neuen Spitzenmanns. „Bei der Einstellung von Bernardo de Barros Franco waren seine Erfahrung, seine Fähigkeiten und seine Persönlichkeit ausschlaggebend.“

„Bernardo de Barros Franco verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung in der Entwicklung, Skalierung und Monetarisierung digitaler Produkte in den Bereichen Fintech, Digital Banking, E-Commerce, SaaS und Marktplätze.“

Ein Topmann also, für den die Cembra nur dankbar sein könne – mit Kurz-Einsätzen vor seinem Umzug in die Schweiz bei Uber sowie einer Dienstleistungs-Vermittlungsplattform namens GetNinjas, beides in Sao Paulo.

Mehr Ausland, weniger Schweiz lautet das Motto der Cembra unter ihrem CEO Holger Laubenthal – aus Deutschland – auch beim zentralen IT-Projekt.

Die Rede ist von einer neuen Plattform fürs Leasing- und sonstige Konsumgüter-Business, dem Kerngeschäft der Cembra.

Statt auf eine Schweizer Standard-Lösung setzten die Cembra-Macher auf die skandinavische Banqsoft. Die Kosten für die neue Kern-Software sollen schwer auf der Cembra lasten, sagt die Quelle.

Wer also hat die Banqsoft gekürt?

„Banqsoft ist spezialisiert auf Consumer Finance und Payments“, sagt die Sprecherin der Cembra. „Die Wahl fiel nach einem sorgfältigen Evaluationsprozess auf Basis klar definierter Anforderungskriterien.“

Dass die Aufwände aus dem Ruder gelaufen seien, davon wollte die Cembra-Frau nichts wissen. „Die Ablösung unseres Kernbankensystems für das Fahrzeugfinanzierungsgeschäft hat vom Projektstart bis zum Go-Live drei Jahre gedauert.“

„Das ist ein im Branchenvergleich sehr guter Wert. Mit der 2025 erfolgreich eingeführten Plattform haben wir eine signifikante Produktivitätssteigerung und klare Service-Verbesserungen für unsere Partner und Kunden erzielt.“

Kurz: „Wir sind mit den Ergebnissen sehr zufrieden.“

Der Insider sieht den Fall anders. Warum ging die Cembra-Spitze bewusst das Risiko ein, einen IT-Anbieter für ihre Kern-Plattform auszuwählen, der keine Erfahrung im Schweizer Bank- und Kreditwesen mitbringe?

Diesem fehle es an grundsätzlichem, wesentlichem Knowhow: Wie lauten die Schweizer Kredit-Vorschriften, wie genau kalkulieren sich die Risiken und die Chancen, welche Tücken muss man im Kredit-Business besonders beachten?

Ausland statt Schweiz – das Thema zieht sich bei der Cembra wie ein roter Faden durch die aktuelle Geschichte. Ihren Customer Service hat die Schweizer Bank nach Athen verschoben, den IT Support noch weiter weg, ins philippinische Manila.

Und die Software-Entwicklung? Nach Riga in Lettland, hoch oben im EU-Norden, direkt an der Grenze zu Russland.

Für den Insider stecken hinter diesen Auslagerungen ins Ausland kurzfristige Panik-Manöver. Das Cembra-Management wolle die aus dem Ruder laufenden IT-Kosten mit Offshore- und Outsourcing-Lösungen kompensieren.

Um bei der zentralen Cost-Income-Zahl, die über den eigenen Bonus entscheide, zu brillieren. Die Cost-Income-Ratio mache 10 Prozent des Short Term Incentive aus, sagt die Sprecherin,

Dieser würde seinerseits 50 Prozent des gesamten Zielbonus ausmachen – damit mache das Cost-Income gerade mal „5 Prozent am Zielbonus“ aus.

Per Mitte Jahr lag das C/I-Verhältnis bei 43,5 Prozent, um 4 Prozentpunkte besser als vor Jahresfrist.